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2025년이 다가오면서 세법 개정과 함께 절세 전략도 달라지고 있습니다.
이번 글에서는 개인과 사업자가 활용할 수 있는 절세 방법을 총정리해 보겠습니다.
"세금을 줄이는 것이 곧 돈을 버는 것!"
합법적인 절세 전략을 활용하여 세금 부담을 줄여보세요.
1 연말정산 및 종합소득세 절세 방법
1. 연말정산 공제 항목 꼼꼼히 체크하기
직장인이라면 연말정산을 최대한 활용해야 합니다.
아래 공제 항목을 꼼꼼히 챙기세요!
신용카드 vs 체크카드 사용 비율 조정
- 신용카드는 15%, 체크카드는 30% 소득공제가 됩니다
- 신용카드를 많이 사용했다면 연말에는 체크카드 사용 비율을 늘리는 것이 유리합니다
의료비·교육비·기부금 영수증 챙기기
- 미리 사용한 의료비도 공제 가능하므로 병원 영수증은 보관해야 합니다.
- 기부금은 지출액의 15~30% 공제 가능합니다
IRP·연금저축 가입으로 세액공제받기
- 연금저축: 최대 400만 원까지 세액공제됩니다.
- IRP(개인형 퇴직연금): 추가로 300만 원까지 공제 가능합니다.
- 총 700만 원 납입하면 최대 115만 원 세금 환급 가능합니다.
2. 종합소득세 절감 전략
프리랜서, 자영업자는 5월 종합소득세 신고 시 절세 전략을 잘 활용해야 합니다.
필요 경비 최대한 반영하기
- 사업 관련 비용(사무실 임대료, 통신비, 소모품비 등)을 정확하게 신고해야 합니다.
- 신용카드, 현금영수증, 계좌이체 기록을 잘 챙겨야 합니다.
소득공제 가능한 항목 체크
- 건강보험료, 국민연금, 보장성 보험료 등 공제 항목을 잘 반영해야 합니다.
성실신고 확인 대상자 혜택 활용
- 일정 매출 이상 사업자는 성실신고 확인제도 이용 시 세액 공제 가능합니다.
2. 부동산 세금 절약 전략
양도소득세 줄이는 방법
1 가구 1 주택 비과세 요건 충족
- 2년 이상 거주한 경우 9억 원 이하 양도 시 비과세 혜택 받을 수 있습니다.
- 일시적 2 주택자는 2년 이내 기존 주택 처분 시 비과세 가능합니다.
장기보유특별공제 활용
- 3년 이상 보유 시 최대 30% 공제, 10년 이상이면 최대 80% 공제됩니다
가족 간 증여 활용
- 부모에게 증여 후 5년 이상 보유 후 매도하면 세금 절약 가능합니다.
3. 상속·증여세 절감 방법
합법적으로 상속·증여세 줄이기
미리 증여하여 세금 부담 줄이기
- 배우자에게는 6억 원까지 증여세 면제, 성인 자녀에게는 5천만 원까지 비과세 됩니다.
- 10년 단위로 증여하면 추가 공제 가능합니다.
가업승계 지원 제도 활용
- 중소기업 가업승계 시 최대 500억 원까지 상속세 감면 가능합니다.
보험을 활용한 절세 전략
- 사망보험금은 상속세 절감 효과가 있으므로 보험 가입도 고려해 봅니다.
4. 개인사업자·법인을 위한 절세 팁
1. 개인사업자 절세 방법
가족을 직원으로 등록하여 급여 지급
- 부양가족을 직원으로 등록 후 급여 지급 시 필요경비 인정합니다.
- 단, 근무 실적이 있어야 하며 적절한 급여 수준 유지는 필수입니다.
매출 증빙을 철저히 관리
- 세금계산서, 신용카드 매출 증빙을 잘 관리해야 불필요한 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 법인 사업자 절세 방법
법인카드 사용으로 비용 처리
- 법인 사업자는 업무 관련 비용을 법인카드로 사용해야 경비 인정받습니다.
퇴직연금 가입으로 세금 절감
- 임직원 퇴직연금 가입 시 기업 소득세 절감 효과가 있습니다.
5. 2025년 세법 개정으로 달라지는 절세 포인트
2025년부터 달라지는 세제 혜택
청년·신혼부부 세금 혜택 강화
- 생애 최초 주택 구입 시 취득세 감면 확대됩니다.
- 청년 월세 세액공제 비율 확대됩니다.
기부금 세액공제 확대
- 기존 15~30%에서 공제율 증가 예정입니다.
신용카드 소득공제 연장
- 기존 2024년 종료 예정이었으나 2025년까지 연장합니다.
세금은 피할 수 없지만, 올바른 절세 전략을 활용하면 부담을 줄일 수 있습니다.
2025년에도 연말정산, 부동산, 사업자 절세 방법을 적극 활용하세요!
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